Hình ảnh của Witthaya Prasongsin / Getty
Sản xuất tài chính nhà là phức tạp và khó hiểu.
Thay vì giao dịch với một loại cho vay, người mua nhà được sản xuất sẽ cần hiểu hai lựa chọn tài chính hoặc sản phẩm hoàn toàn khác nhau, cũng như các điều khoản được sử dụng cho mỗi loại.
Hiểu quy trình tài trợ cho một ngôi nhà được sản xuất và các điều khoản được sử dụng trong quá trình này sẽ tăng cơ hội nhận được thỏa thuận tốt nhất. Chúng tôi sẽ xem xét hai lựa chọn tài chính chính dành cho người mua nhà sản xuất, bất động sản và tài sản cá nhân.
Sự khác biệt
Nhà sản xuất có thể nghiêng theo hai cách là một tài sản thực tế hoặc tài sản cá nhân. Tiêu đề của ngôi nhà xác định loại tài chính có sẵn cho ngôi nhà. Có hai loại cho vay vay tín dụng nhà truyền thống (hoặc thế chấp) và cho vay chattel.
- Bất động sản là cùng một phân loại mà một trang web xây dựng nhà nhận được. Một ngôi nhà được sản xuất có tiêu đề là bất động sản sẽ được cấp tài chính nhà truyền thống hoặc vay thế chấp thông qua một tổ chức cho vay hoặc ngân hàng. Có một số lợi thế cho khoản vay mua nhà truyền thống như thời hạn vay dài hơn, khấu trừ thuế đặc biệt và lãi suất thấp hơn. Đối với một ngôi nhà sản xuất mới được phân loại là bất động sản, nó thường cần phải được lắp đặt vĩnh viễn trên đất mà người mua sở hữu. Một ngôi nhà được sản xuất được đặt cố định có nghĩa là cấu trúc đã được neo đúng vào nền móng hoặc mặt đất và đáp ứng các yêu cầu tối thiểu của nhà sản xuất, tiểu bang hoặc HUD. Rất nhiều người hiểu sai về khái niệm vị trí cố định. Nó có rất ít để làm với các vật liệu váy. Một ngôi nhà có thể có khối kết dính hoặc ốp gạch và vẫn không được đặt vĩnh viễn nếu các dây buộc hoặc neo không được sử dụng đúng cách. Tài sản cá nhân là cùng loại phân loại mà ô tô hoặc thiết bị gia dụng nhận được. Khi một ngôi nhà sản xuất được phân loại là tài sản cá nhân, nó sẽ được tài trợ bằng một khoản vay chattel. Đây là những khoản vay được thực hiện trên các mặt hàng có thể di chuyển và thường có lãi suất cao hơn và thời hạn ngắn hơn, mặc dù khoản tiền gửi cần thiết để bắt đầu khoản vay thường thấp hơn thế chấp truyền thống. Những khoản vay này là điển hình cho những ngôi nhà sẽ được đặt trên đất được thuê hoặc cho thuê.
Các khoản vay Hayel có thể khó có được, vì vậy các đại lý thường cung cấp tài chính của họ thông qua các tổ chức tài chính thuộc sở hữu doanh nghiệp. Họ cũng có thể có một danh sách nhỏ các tổ chức cho vay ưa thích mà họ làm việc thường xuyên. Người mua không phải sử dụng một trong hai; họ có thể mua sắm cho khoản vay của mình giống như thế chấp truyền thống.
Điểm mấu chốt
Ngoài việc phức tạp và khó hiểu, tài chính gia đình sản xuất thường không công bằng bởi vì các tổ chức quốc gia như Fannie Mae và Ginnie Mae đảm bảo các khoản thế chấp bất động sản không đưa ra các khuyến khích tương tự đối với người khởi tạo khoản vay. Do đó, các khoản vay chattel, bất kể điểm tín dụng của bạn cao đến đâu, đơn giản là không thể cạnh tranh với lãi suất thế chấp nhà truyền thống.
